Eelnõu lubaks pensionivara kasutada kodulaenu omafinantseeringu tagatisena

Mis juhtus?

Riigikogu võttis 29. oktoobril 2026 menetlusse 1075 SE, mis muudaks kogumispensionide ja investeerimisfondide seadust. 28. oktoobril algatatud eelnõu lubaks kindlatel tingimustel pensionivara pantida eluasemelaenu omafinantseeringu osa tagatiseks. Tegemist on eelnõuga, mitte juba kasutatava uue õigusega.

Mida see tähendab ettevõtjale?

Kavandatud erand hõlmab pensioni investeerimiskonto raha ja selle eest ostetud finantsvara, pensionifondi osakuid ning nimetatud pensionilepingutest tulenevaid varalisi õigusi. Pant tuleks anda sama panga kasuks, kelle antud eluasemelaenu tagab ka laenu esemeks oleva kinnisasja hüpoteek. Pandileping peaks olema notariaalselt tõestatud.

Tagatise võiks anda ka laenusaaja üleneja sugulane, näiteks vanem. Selle kolmanda isiku pandilepingut ei lubataks sõlmida, kui tagatise andjal on juba tekkinud viidatud seadusesäte järgi õigus kohustuslikule kogumispensionile. Eelnõu ei anna sama võimalust piiranguteta kõigile sugulastele.

Tagatiseks andmine ei ole pensionivara väljamaksmine. Samuti ei pane see pangale kohustust laenu anda ega kõrvalda krediidivõimelisuse hindamist. Seletuskirjas kirjeldatud võimalik mõju ei ole lubadus, et pank rahastab iga ostu ilma rahalise sissemakseta.

Keda see puudutab?

Eluasemelaenu pakkuvad pangad, pensionivara valitsejad, kinnisvaravahendajad ja koduostu nõustajad; ka pereliikmed, kes kaaluksid teise isiku laenu tagamist.

Mida teha nüüd?

Magilexi soovitus on käsitleda lahendust praegu tulevikuvariandina ning jälgida eelnõu menetlust. Ära luba kliendile selle alusel juba kindlat laenusummat või sissemakse puudumist. Kui erand vastu võetakse, tuleb pangaga eraldi kontrollida laenutingimusi, pandi ulatust ja realiseerimise riski pensionivarale. Need on soovitused tulevase otsuse ettevalmistamiseks.

Olulised kuupäevad

Eelnõu algatati 28.10 ja võeti menetlusse 29.10.2026. Eelnõu paragrahv 3 näeb ette jõustumise üldises korras, mitte kindla kalendrikuupäeva. Vastuvõtmine ja lõplik sõnastus on veel lahtised.